光合保

虽然产品推荐做了不少，但我还是经常在后台收到私信问家庭保险配置的方法。

家庭保险配置是一个比较复杂的问题，要考虑到需求、预算以及家庭成员的健康状况等。每个家庭的情况都不太一样，保险配置的方法也会不同。

今天我就以一个典型的年轻三口之家为例，给大家两个不同预算下的家庭保险配置方案作为参考。

下文分为2部分：

（1）家庭保险配置思路

（2）家庭保险配置方案

1、家庭保险配置思路

对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大险种，每个险种的作用都不一样：

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 重疾险：理赔款不仅可以用来治病，也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用；

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以报销高额的医疗花费。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 意外险：如果因为意外，导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 寿险：对有家庭责任的人来说，如果走得太早，寿险的理赔款能让家人继续生活，孩子也能继续接受良好的教育。

在家庭保险配置的过程中，由于不同的家庭成员面对的风险不一样，在保险的选择上，也是有差异化的，我做了个总结：

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 儿童：重疾险、医疗险和意外险，有需要的还可以配置儿童小额医疗险；

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 成人：重疾险、医疗险、意外险和定期寿险；

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

★ 老人：医疗险/防癌险和意外险。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

接下来我以年轻的一家三口为例，给大家两个不同预算下的配置方案作为参考。

2、家庭保险配置方案

（1）预算较少的家庭怎么买？

以我的真实客户王女士一家人为例。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

王女士27岁，王女士的先生28岁，他们有一个1岁的儿子。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

全家人一年收入大概在25万元左右。

一家三口怎么买保险一家三口怎么买保险

我根据王女士的家庭情况和需求，设计了一套方案：

可以看到，成年人的方案包含了基础的四大险种，而孩子因为不用赚钱养家，所以寿险不用买。

一起来看下方案挑选的思路：

1、王女士夫妇

重疾险方面，我给小两口推荐了超级玛丽9号。50万保额，35年缴费，保终身。

这款是单次赔付型重疾险中的top级选手，因癌症和心脑血管疾病极易复发，而男性又是心脑血管疾病的高风险人群；

所以给王女士附上了癌症二次赔，给王女士的先生附上了心脑血管疾病二次赔。

夫妻俩的医疗险都选择了20年保证续保的蓝医保，保证续保20年，续保免健康告知，免等待期，续保条件优秀！

可附加外购特药，最高报销200万，0免赔；确诊重疾，还可以获得1万元的关爱金；3人家庭投保，每人打95折。

夫妻俩刚买了房，有近100万的房贷负担，因此我也为小两口配置了臻爱2023定寿，保额每人100万。

万一有一方不幸身故，理赔金可以用来偿还房贷，家人也能更好地生活下去。

另外还配置了100万的小蜜蜂3号，足够应对日常意外风险了。

2、1岁的男宝宝

我给宝宝选择了保障终身的青云卫2号，患重疾、首次中症、首次轻症，分别赔50万、30万、15万！

少儿特疾，额外赔60万；少儿罕见病，额外赔100万；

保障30年，也能分30年缴费，能做到这点的产品目前只有青云卫2号！

意外险选择的是平安小神童3号，意外医疗，1年最高可报销4万。

还有50元/天的住院津贴，仅需66元。

医疗险选择的是和爸爸妈妈一样的蓝医保，由于孩子才1岁，生病风险高，所以医疗险会比成人贵一些,。

总的来说，这套方案花费一年18545元，占家庭收入7%，保障是比较全面的。

（2）预算非常充足的家庭怎么买？

如果买保险的非常充足，我建议重疾险的保障和定寿的保额都可以买得尽量多一些，产品的选择也会有所不同：

在这一套顶配的方案中，我新增了成人重疾险的60岁额外赔保障，孩子的重疾险保额也提高到了最高保额80万。

总保费33438元一年。

产品的选择和前面有什么不同呢？

在产品的选择上，给大人的重疾险超级玛丽9号新增了60岁额外赔保障，附加60岁前额外赔，重疾赔180%，中症赔90%；

附加3年癌症津贴，患癌1年后仍在治疗，每年分别赔40%/40%/20%。

超级玛丽9号保障非常丰富，更重要的是最长还能选35年缴费，大大减轻了缴费压力，性价比绝了！

定寿方面我配置的是大麦旗舰版A款，夫妻二人各升级了配置，300万保额，保至60岁，交30年。

可选航空意外身故/全残，最高赔1000万！可选水陆公共交通意外身故/全残，最高赔800万！

最大的亮点是可附加麦芽糖失能保险，最高保额5万，最高赔2.3倍保额，最长持续赔10年！

如果预算宽松，宝宝的重疾险小青龙2号可以提高保额至80万。

意外险平安小神童3号，可以提高保额至30万。

3、写在最后

每个家庭的情况都不一样，因此在家庭保险配置上也会有所不同。

以上的方案仅供参考，如果想获得最适合自己的家庭保险配置方案，可以扫描下方二维码添加微信。

在了解了你家庭成员的情况之后，为你量身订造一家庭保险配置方案！