2020年保险公司理赔年报，抢先看！-光合保

2020年保险公司理赔年报，抢先看！

2021-08-16 18:29:34 ｜光合保服务号｜保险入门

总有人问我：

有医保，为什么还要买医疗险？
买重疾险，患病概率有多大，能用上吗？
要不要加癌症二次赔、心脑血管二次赔？
意外险可买可不买吧？

有这些疑问，本质上是想买对保险，钱花到刀刃上。

保险公司理赔年报

具体要买哪些险种，怎么买保障最到位？

保险公司理赔年报

我觉得可以参考下理赔数据！

保险公司理赔年报

已经有37家保险公司公布了2020年理赔年报，我整理好了，快来看看吧！

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1、医疗理赔案件最多

如下图，理赔案件中， 医疗险理赔占比高达92% ；

包含了小额的住院医疗险、门诊险、百万医疗险、防癌医疗险等。

而医疗险，多用来补充医保报销。

从下图阳光人寿2020的理赔数据可以看到，

2020年，客户的医疗险平均账单为8434元，

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社保平均报销4239元，

商业医疗险补充报销4195元，即补充报销了50%的医疗费~

（阳光人寿2020理赔数据）

说明仅仅有医保是不够的，毕竟 医保只报销社保范围内 的费用，

像进口药、自费药、靶向药这些社保范围外的费用，需要由商业医疗险来补充报销！

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针对大病医疗支出，我比较推荐买不限社保报销的百万医疗险，比如这款保障很全面的

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2、重疾理赔：女性高于男性

百年人寿的重疾险理赔案件中： 女性占比61% ，高于男性；

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阳光人寿女性重疾险理赔占比 55.39% ，也高于男性；

且女性重疾险理赔案件中，多为女性的特有疾病 ，如子宫癌、乳腺癌、宫颈癌等。

在重疾险理赔中，癌症理赔占比最高达93.37%！

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各家的癌症理赔率普遍在70%以上。

其次为急性心肌梗塞、脑中风后遗症等心脑血管疾病。

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各家保险各种癌症理赔数据如下图：

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甲状腺癌、肺癌，最为高发的两大癌症！ 男女性的高发癌症，也有差异：

（百年人寿2020理赔数据）

甲状腺癌高居榜首，且女性比男性更高发！

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男性高发癌症多为肺癌、肠癌、肝癌、胃癌；

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对于肺结节、肠息肉、胃息肉等检查异常要多多重视，建议每年定期做体检，40岁以上人群，可一年做一次肠镜、胃镜。

而女性高发癌症多为特有的乳腺癌、宫颈癌，定期妇检也很必要。

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综上，癌症高发，而治疗费用又是无底洞， 配置重疾险很有必要，尤其是女性重疾出险概率更高，更应该加强重疾保障。

重疾险的癌症二次赔、心脑血管二次赔责任，更是很有必要附加了，优秀产品代表可以参考达尔文3号重疾险（1月31日下架）。

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3、轻症中，原位癌理赔率高

轻微脑中风、不典型心肌梗塞、原位癌都是高发轻症；

其中原位癌的理赔案件最多，占比41%！

但问题是，重疾险新规中，原位癌被踢出轻症赔付范围，

由保险公司自行决定是否列入保障范围。

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也就是说，新规重疾险中原位癌不再是必保轻症。

鉴于此，趁旧规重疾险还未下架，我更建议你赶紧买上一份旧规重疾险。

4、重疾险理赔金额偏低

买重疾险，目的是把治疗大病的高昂费用风险，转移给保险公司。

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买的保额越高，赔得越多！

我一直建议大家 在预算范围内，尽量配高重疾险保额！

但是从阳光人寿的理赔数据中发现， 大部分的重疾理赔金额偏低：

（阳光人寿2020理赔数据）

癌症普遍的理赔金额在12万元以下，而治疗癌症都得花个几十万，赔的钱根本不够治病！

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低保额的重疾险，转嫁风险的作用微乎其微。

重疾险该怎么买才合适呢？点击查看我的建议！

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5、重疾理赔年龄年轻化

我从多家理赔数据发现， 重疾险的理赔年龄集中在31岁-60岁。

越来越年轻化了，买保险还是要趁早啊！

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越早买越便宜，身体健康时买，可选择的好产品更多！

6、男性身故>女性身故

下图为各家公司的身故理赔数据：

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①身故原因 ： 疾病风险>意外风险

疾病致死的理赔占比最高达87.1%！

不同年龄，疾病身故的原因也不一样：

18岁起，癌症都是首要致死因素 ；另外脑出血、呼吸功能障碍、急性心梗也是致死高发疾病风险！

咱最怕的是没钱看病，有钱可以获得更好的医疗资源，生存下去的机率更高；

所以解决生病风险的两大搭档：医疗险+重疾险，我建议都配齐！

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②身故男女性占比 ： 男性>女性

男性身故理赔占比高达69.04%。

目前大部分家庭中，男性是挣钱的顶梁柱，如果他突然倒下，对家庭的冲击可不小。

所以， 我建议优先给家里的顶梁柱配置保险，大病保险要有 ；

保身故的定期寿险也很必要 ，家里的摇钱树倒下了，保险赔的钱还能帮偿还房贷车贷、维持家人的生活。

点这里查看

定期寿险怎么买？

7、各家公司案件获赔率

理赔难，是大家最担心的问题 ，但是看看下边我搜集的37家保险公司理赔数据就不必担心了。

理赔获赔率 ，最低也有96.61%（华泰人寿）！

招商信诺理赔获赔率最高，达99.85%！

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说明绝大部分案件都顺利获得了理赔，不赔的原因多是未如实告知、不符合理赔条件、恶意骗保等；

理赔时效快 ，最快仅需0.39天，基本上2天内理赔完毕！

案件只要是事实清晰、材料完整的，理赔都很快的！

保险公司的理赔原则是：不惜赔、不滥赔、不错赔。

理赔快，服务好，还能给保险公司作正面形象宣传，根本不会恶意刁难你！ 而且《保险法》也规定了，30天内要回复客户理赔结论。

从整个行业讲，各家保险公司的理赔时效都差不多，不必抱有“小公司”理赔难的偏见。

看到这些数据，你还担心理赔难吗？

买保险，是个谨慎的事，借助数据，可以更全面地认知风险在哪，对症下药，才能买到适合自己的保险！

1月31日旧规重疾险全面下架这些好产品不容错过！

不知道如何买保险？我们来帮您光合保服务介绍！

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