年金险、终身寿险迎来新规，90%的理财险即将下架！-光合保

年金险、终身寿险迎来新规，90%的理财险即将下架！

2021-11-04 18:56:09 ｜光合保服务号｜保险入门

前几天，金多多万能险的突然下架，让很多人悔不当初;

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可能过两天发工资就能买了，却永远错失了这个当前结算利率 5% 的金钵钵。

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之前看了我的测评早早上车的人，都在偷笑，一不小心拥有了“绝版小金库”，不愧是走在赚钱潮流尖端的弄潮儿。

其实不止是金多多，随着银保监会发布的《万能型人身保险管理办法（征求意见稿）》 （以下简称《万能型人身保险新规》）出台，很多理财保险也陆陆续续下架了。

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而让保险公司更慌的是，《 互联网人身保险新规》 也来了，新规从10月22日起实施，于今年12月31日前全面剔除不合格的产品。

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两个新规一出，互联网保险公司都纷纷响应，产品该下架的下架，有些还会重新备案上架，有些就是永远下架了......

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那么，随着这次监管新规的转折点，互联网人身保险会以怎样全新的面貌回归呢？互联网保险还值得买吗？

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赶紧来看看我的最新解读！

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下文分为3部分：

1、万能险人身保险新规，说了啥？

2、互联网人身保险新规，说了啥？

3、对我们有啥影响？

万能型人身保险新规，说了啥？

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仅这3种保险可做万能险

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新规明确规定，只有终身寿险、两全保险，以及年金保险，可以设计成万能险。

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此外，万能险也不能以附加险的形式存在。

保障期限最低5年

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银保监会还规定了万能险的保障期限不得低于五年，鼓励保险公司开发保障期限 20年及以上的万能险；

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也就是说，要鼓励大家做长期储蓄了~

下调演示利率

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面对全球利率下行的大环境， 此次新规明确规定了万能险演示的结算利率，最高不得超过5.5%， 如下表：

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曾经万能险的结算利率最高达到 6% 以上，若现在还保持这么高的结算利率，保险公司后期可能会有亏损的风险；

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因此银保监会下调演示利率，是保护消费者和保险公司；

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避免保险公司演示高利率诱导消费者购买产品，也防止保险公司后期无法承担高利率而出现亏损的情况。

除此之外，保险公司不得承诺保证不确定的利益，不得给予或承诺给予保险合同约定以外的其他利益；

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应当明确告诉投保人，最低保证利率以上的利益都是不确定的。

当保险公司可能会出现经营风险时，监管会立即行动，根据实际情况，适时地调整利率上限；

保证保险市场安全运行，维护消费者的利益。

互联网人身保险新规，说了啥？

经营互联网人身保险业务的5个条件

保险公司想要在网上销售保险，必须满足以下 5个条件：

其实这个最低门槛，大多数保险公司都能达到要求。

根据今年第二季度的披露数据，我整理了64家保险公司的合规情况：

仅8个差生掉队，其他大部分公司都能达标~

经营人寿险、年金险业务的6个条件

想要在网上销售10年以上的人寿保险（除定期寿险）、10年以上的普通年金保险，保险公司需要达标的条件就更严格了：

根据今年第二季度的披露数据， 满足这些条件的保险公司不到20家， 如下：

这些够格的公司体量大，线下业务已经可以吃饱，他们没有很大的开发互联网网销年金产品的动力；

而中小型的公司有开发动力抢占市场，但资质又不够。

朋友们，珍惜现在手里的理财险吧，今后很长一段时间估计都看不到保险公司上线优秀的理财保险了~

6类互联网人身保险

以下 6类产品，可以在互联网销售，而且可以异地投保：

之前很多小伙伴想购买性价比超高的爆款重疾险，但因为公司经营区域的限制而买不成。

以后在互联网买保险，我们再也不用纠结销售区域和异地投保的问题了！

但只有普通型的人寿险和年金险可以全国销售，有万能账户的、或者保障期限十年以下的这类产品，就不能全国销售。

比如带有万能账户的光明慧选养老年金。

还有费用补偿型医疗保险，如百万医疗险，也有销售区域的限制：

对我们有啥影响？

买重疾险、意外险

以后在网上买重疾险、意外险，不用担心看中的好产品却不支持异地投保的问题，全国范围内都能买到。

从产品选消费者，转换为消费者选产品~

买年金险、终身寿险

新规对能够销售互联网年金险、终身寿险的保险公司资质更严格了，满足要求的公司不到20家，而这些公司开发网销产品的动力不大；

今后越来越难在网上买到优秀的理财类保险了，而现有的不少产品年底前将会下架，所以大家且行且珍惜吧！

10月榜单给你参考，赶紧上车，错过了真的就没有了！

>>>10月养老年金榜单

>>>10月终身寿险榜单

另外，尽可能选择经营稳健，偿付能力充足的公司，参考历年的万能险产品结算利率，这些都能在保险公司官网找到；

找不到的小伙伴也不用担心，我每次测评产品都会把这些保险公司的基本信息标注出来，方便你们参考~

此次新规内容较多，可以扫描下方二维码，找规划师领取完整文件《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。

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