超级玛丽4号重疾险在哪里买？真的能返钱吗？-光合保

超级玛丽4号重疾险在哪里买？真的能返钱吗？

2021-08-09 11:53:17 ｜光合保服务号｜重疾险

每次有朋友问我买哪款重疾险好，我第一反应都是 超级玛丽4号 。

毕竟顶配的保障，便宜的价格，还有啥可挑的？

但好像没有人讲过，超级玛丽4号现金价值有多少？

超级玛丽4号现金价值超级玛丽4号现金价值

今天我就给你们深入扒一扒，看看超级玛丽4号还值不值得买！

下文分为3部分：

1、超级玛丽4号现金价值有多少？

2、超级玛丽4号值得买吗？

3、与同类产品比，性价比高吗？

超级玛丽4号现金价值有多少？

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现金价值，又叫“退保金”；

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就是你在犹豫期后退保，可以拿到手的钱。

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但退保不一定能拿回你交的所有保费。

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大多数产品前几年的现金价值都很低，有的甚至前几年为零。

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那超级玛丽4号现金价值如何呢？

以30岁男，买40万保额，交30年为例；

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若 不选身故责任，保至70岁/保终身，现金价值一直都是少于保费的；

不管什么时候退保，都会有损失。

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若选身故责任，保终身的情况，在 70岁后现金价值回本，这之后退保不会有损失。

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可以看到，不想退保有损失的话，就要选上身故责任，保终身；

但保费也要贵很多，足足贵了 2千块！

为了退保赚钱，这样很不划算。

买重疾险主要是保障患病风险 ，在预算充足的情况下，追求性价比的话把保额做得更高为好，想赚收益还是买增额寿和年金险更香啊~

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怎么退保损失最小？

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超级玛丽4号值得买吗？

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先来看看，超级玛丽4号的保障：

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超级玛丽4号， 28天-55岁， 1-4类职业的人都能买；

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可选保至 70岁或保终身，保额最高 45万。

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接下来，看看具体有哪些保障。

超级玛丽4号测评

重/中/轻症

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若 60岁前首次患重疾、中症、轻症，可多赔一些钱：

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41-60岁是重疾高发期，作为家庭顶梁柱，在这个阶段能多赔点钱，家庭重担可以大大减轻。

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即买45万，60岁前患重疾可赔81万。

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再重点看看高发中症、轻症是否保障全面，如下表：

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超级玛丽4号的中症——中度或特定性红斑狼疮，被归为轻症，赔付比例降低了（从最高赔75%变为最高赔40%）；

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这 3种中症的赔付条件比较严格：

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◈中度脑炎或脑膜炎后遗症

◈单个肢体缺失

◈中度面部III度烧伤

综合来看，超级玛丽4号的轻症保障全面，中症的赔付条件略严格。

癌症、心脑血管二次赔

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超级玛丽4号，可选择两项附加：

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癌症二次赔150%

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首次患非癌症重疾，相隔180天后患癌症，再赔150%；

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首次患癌症重疾，相隔3年后癌症新发/复发/持续/转移，再赔150%。

心脑血管二次赔150%

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急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症有机会赔两次！

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但严重脑中风后遗症只保新发，不保复发。

（即前后两次脑梗/出血的位置不能相同）

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首次患非心脑血管重疾，相隔180天患以上三种重疾之一，再赔150%；

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首次患心脑血管重疾，相隔1年再患同种疾病，再赔150%。

超级玛丽4号的坑超级玛丽4号的坑

举个栗子，

老李买了40万的超级玛丽4号，

40岁时，确诊急性心肌梗塞，可赔40万*180%=72万；

41岁时，急性心肌梗塞复发，再赔40万*150%=60万；

老李一共可获赔132万！

附加额外赔保障，

需要多交多少保费？

哪款重疾险心脑血管保障最好？

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癌症最高赔360%

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超级玛丽4号最亮的亮点就是 癌症关爱保险金。

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癌症关爱保险金+癌症二次赔，无论癌症早、中、晚期，最高可赔 360% ！

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60岁前首次患癌，赔付180%；

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患癌1年后，未愈，持续治疗，赔付 15%；

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患癌2年后，未愈，持续治疗，再赔付15%；

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患癌满3年后，仍未愈，无论新发、复发、持续、转移，再赔150%！

（若附加了癌症二次赔）

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举个栗子，

老李买了40万的超级玛丽4号，

40岁时，确诊肺癌，可赔40万*180%=72万；

41岁时，仍在治疗，再赔40万*15%=6万；

42岁时，还在治疗，可再赔40万*15%=6万；

43岁时，癌细胞转移到肝脏了，可再赔40万*150%=60万；

老李一共可获赔144万！

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相当于患癌后的1~3年，年年可赔钱，提供持续不断的癌症治疗金，非常实用！

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超级玛丽4号的癌症关爱金，鼓励患者不放弃治疗，能治好的拿钱治，难治好的拿钱花~

总结一下超级玛丽4号的优缺点：

优点：

✔ 60岁前患重疾赔 180%

✔ 60岁前首次患中/轻症，赔 75% / 40%

✔患癌最高赔 360%

✔癌症、心脑血管二次赔 150%

缺点：

× 严重脑中风后遗症二次赔，不保复发

×最高保额 45万，偏低

与同类产品比，性价比高吗？

我挑了目前最热门的几款重疾险，对比看看：

（1）追求癌症保障全面，赔付比例高的，买 超级玛丽4号 ：

60岁前患癌 ，赔 180% ；

1年后，癌症还在治疗，可领 15% 的保额，可以连续领 2年，鼓励患者积极治疗；

若 3年后，癌症未愈，还可再赔 150% ；

就是说，60岁前患癌，最高可赔360%，年年有钱治疗！

比如买40万超级玛丽4号，最高可以理赔 144万！

中轻症的赔付比例也很高，60岁前首次患中、轻症分别赔 75%、40% ；

30岁男性，买40万，交30年，保终身，每年交 5876元。

适合预算充足，看重最全面保障，有癌症家族史的人群购买！

（2）看重癌症晚期保障的，买 达尔文5号焕新版 ：

如果你平时生活作息不太规律，也没时间去体检检查自己的身体状况；

害怕一发现癌症就确诊晚期，建议你选达尔文5号焕新版重疾；

60岁前患重疾赔 180% ，若确诊癌症为晚期，可额外赔 30% ；

60岁前首次患中症赔 75% ，60岁前首次患轻症赔 40% ；

还能附加癌症二次赔 150% 、心脑血管二次赔 150% ，

保障全面，价格也比较合理，30岁男性，买40万，交30年，保终身，交 5520元/年，每年比超级玛丽4号便宜几百块！

点击查看测评文章

（3）看重同种重疾赔2次，买 超级玛丽5号 ：

超级玛丽5号的价格是这几款里最便宜的！

光武1号守卫盾

30岁男性，买40万保额，交30年，保终身，只要 4344元/年！

附加 60岁前额外赔，重疾最高可赔 180% ；

中症最高可赔 75% ，轻症最高可赔 40% 。

最大的特色是，60岁后，患同种/不同重疾，再赔 60% ，间隔期1年；

这是目前市场上少有的保障！

可附加3年癌症津贴，患癌1年后仍在治疗，每年可赔 40% ；

可附加心脑血管二次赔，可赔 120% ，间隔180天或1年；

价格也很便宜 ，30岁男性，买30万，交30年，保终身，只需 3258元/年 ~

担心60岁后同种重疾复发的，买超级玛丽5号，性价比高！

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写在最后

买重疾险的目的是保障未来患大病的风险，重疾险的现金价值并不是你的首要考虑因素；

如果交了几十年保费，一时冲动退保了，损失了钱还没了保障，就太可惜了。

一款合格的重疾险，重疾保障要全面，赔付比例要高，保额也要够多！

还要结合实际情况，配置最适合自己的产品才是正确的选择。

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